Aké životné poistenie dostanete za 15 eur a aké za 30 eur mesačne? Poisťovne ukázali svoju ponuku

Koľko stojí životné poistenie? Keďže ide o špecifický poistný produkt, paušálna cena pri ňom neexistuje. Každý totiž potrebuje mať krytie uzatvorené podľa iných parametrov. Cenu poistenia tak určuje napríklad zamestnanie, výška príjmu, zdravotný a rodinný stav, voľnočasové aktivity či vek. Ľudia cez životné poistenie potrebujú finančne kryť obdobie, kedy kvôli zdraviu nemôžu zarábať. Väčšinou sa chránia voči dlhodobému výpadku príjmov.

Životné poistenie by malo kryť hlavne veľké riziká, ako je smrť, trvalé následky úrazu, závažné ochorenia a invaliditu. Poistenie práceneschopnosti, odškodnenia pri menších úrazoch či operácii by malo byť až druhoradé. Odborníci sa v tomto smere zhodujú, že na menšie riziká si skôr treba odkladať peniaze. Ich poistenie môže byť totiž pre niekoho nevýhodné.

Portál Finsider sa obrátil na poisťovne, ktoré na slovenskom trhu ponúkajú životné poistenie. Položil im dve otázky s modelovými príkladmi.

Kooperativa

Otázka č. 1:

• Produkt Bezstarostný život s pripoistením invalidity s výplatou poistnej sumy.
• Poistné krytie na poistnú sumu vo výške 30 000 eur.
• Poistenie môže platiť do veku 75 rokov.

Otázka č. 2:

• Poistné krytie na poistnú sumu vo výške 14 500 eur.
• Poistná doba je 55 rokov, čiže v tomto prípade do 85. roku života.

Wüstenrot

Otázka č. 1:

• Poistná suma by v tomto prípade bola 16 000 eur do veku 65 rokov.
• Podmienkou je poistenie pre prípad smrti minimálne na 1 000 eur.

Otázka č. 2:

• V prípade produktu s názvom W dobrom život by bola poistná suma 43 000 eur do veku 75 rokov. Poistná suma je konštantná.
• Benefitom k poistke je celoročné cestovné poistenie do celého sveta pre klienta aj jeho rodinu s liečebnými nákladmi v zahraničí s limitom 80 000 eur na osobu.

Union

Otázka č. 1:

• V produkte Životné poistenie Mozaika ponúka Union k hlavnému poisteniu pre prípad smrti pripoistenie invalidity chorobou alebo úrazom.
• Bez prirážok v dôsledku zamestnania a športovej činnosti poisťovňa za 15 eur mesačne, čo je základné poistné bez prirážok a bez zliav, ponúka poistné krytie vo výške 70 000 eur.
• Poistenie je možné dojednať maximálne na poistnú dobu 40 rokov.

Otázka č. 2:

• V produkte Životné poistenie Mozaika ponúka Union ako hlavné poistenie pre prípad smrti z akejkoľvek príčiny bez prirážok v dôsledku zdravotného oceňovania za 30 eur mesačne, čo je základné poistné bez prirážok a bez zliav, poistné krytie vo výške 33 000 eur. Poistenie je možné dojednať maximálne na poistnú dobu 40 rokov.
• Pri invalidite sa mesačné poistné pri rôznej poistnej dobe nemení a je jedno, či sa ráta na desať alebo na 40 rokov. Pokiaľ ide o smrť, tam má poistná doba výrazný vplyv na poistné.

MetLife

Otázka č. 1:

• Poisťovňa ponúka niekoľko variant poistenia v závislosti od toho, do akého veku je klient poistený a na aké percento invalidity.
• Za 15 eur dostane 18 ročný klient:
  • pri variante od 41 percent pri poistnej dobe do 65 rokov poistnú sumu s bonusom 25 068 eur
  • pri variante od 41 percent pri poistnej dobe do 70 rokov poistnú sumu s bonusom 16 200 eur
  • pri variante od 71 percent pri poistnej dobe do 65 rokov poistnú sumu s bonusom 57 360 eur
  • pri variante od 71 percent pri poistnej dobe do 70 rokov poistnú sumu s bonusom 42 360 eur
• Poistenie si môže vybrať aj s klesajúcou poistnou sumou.

Otázka č. 2:

• Smrť z akejkoľvek príčiny s konštantnou poistnou sumou môže mať klient na poistnú dobu päť až 50 rokov, teda v tomto prípade maximálne do veku 80 rokov.
• Za 30 eur dostane 30-ročný klient:
  • pri poistnej dobe päť rokov poistnú sumu 250 000 eur
  • pri poistnej dobe 50 rokov poistnú sumu 70 300 eur
• Poistenie si môže vybrať aj s klesajúcou poistnou sumou.

Youplus

Otázka č. 1:

• Dĺžka poistenia je 47 rokov, pričom poisťovňa invaliditu poisťuje do 65 rokov veku. Dĺžka poistenia nemá u tohto rizika vplyv na cenu.
• Konštantná poistná čiastka pri invalidite nad 40 percent – 17 750 eur.
• Konštantná poistná čiastka pri invalidite nad 55 percent – 20 900 eur.
• Konštantná poistná čiastka pri invalidite nad 70 percent – 36 900 eur.
• Klesajúca poistná čiastka pri invalidite nad 40 percent – 50 300 eur.
• Klesajúca poistná čiastka pri invalidite nad 55 percent – 50 300 eur.
• Klesajúca poistná čiastka pri invalidite nad 70 percent – 110 500 eur.

Otázka č. 2:

• Pri riziku smrti má dĺžka poistenia vplyv na cenu, preto sú v príklade uvedené dve varianty: do 65 rokov a do 80 rokov.
• Konštantná poistná čiastka pri smrti do 65 rokov veku – 63 250 eur.
• Konštantná poistná čiastka pri smrti do 80 rokov veku – 25 850 eur.
• Klesajúca poistná čiastka pri smrti do 65 rokov veku – 175 000 eur.
• Klesajúca poistná čiastka pri smrti do 80 rokov veku – 81 000 eur.

Allianz – Slovenská poisťovňa

Otázka č. 1:

• Pre prípad invalidity ide o tarifu IN2, ktorá kryje tri rôzne varianty invalidít.
• Klient môže byť poistený na riziko invalidity tarifou IN2 do veku 65 rokov.
• Keďže dĺžka poistnej doby je pri stanovení konečnej výšky poistnej sumy dôležitý parameter, model uvádza dva príklady:
  • s krátkou poistnou dobou 5 rokov,
  • s dlhou poistnou dobou do veku 65 rokov poisteného.
• Invalidita až do 100 percent s plnením do 100 percent z poistnej sumy.
  • Poistná doba 5 rokov s poistnou sumou 147 833 eur.
  • Poistná doba 47 rokov s poistnou sumou 18 860 eur.
• Invalidita nad 40 percent s plnením do 100 percent z poistnej sumy.
  • Poistná doba 5 rokov s poistnou sumou 94 634 eur.
  • Poistná doba 47 rokov s poistnou sumou 12 012 eur.
• Invalidita nad 40 percent s plnením do 100 percent z poistnej sumy.
  • Poistná doba 5 rokov s poistnou sumou 156 171 eur.
  • Poistná doba 47 rokov s poistnou sumou v 21 304 eur.

Otázka č. 2:

• Pre prípad smrti ide o tarifu R3, ktorá zahŕňa krytie úrazovej aj neúrazovej smrti poisteného.
• Klient môže byť poistený na riziko smrti tarifou R3 do veku 85 rokov.
• Keďže dĺžka poistnej doby je pri stanovení konečnej výšky poistnej sumy dôležitý parameter, model uvádza dva príklady:
  • s krátkou poistnou dobou 5 rokov,
  • s dlhou poistnou dobou do veku 65 rokov poisteného.
• Poistná doba 5 rokov s poistnou sumou 149 329 eur.
• Poistná doba 35 rokov s poistnou sumou 47 717 eur.

Partners poisťovňa

Otázka č. 1:

• Invalidita od 41 % s konštantnou poistnou sumou do 65 rokov veku klienta. Poistná suma je vo výške 31 000 eur a mesačné poistné 15,08 eura.
• Invalidita od 41 % s klesajúcou poistnou sumou do 65 rokov veku klienta. Poistná suma je vo výške 91 000 eur a mesačné poistné 15,04 eura.
• Invalidita od 71 % s konštantnou poistnou sumou do 65 rokov veku klienta. Poistná suma je vo výške 226 000 eur a mesačné poistné 15,01 eura.
• Invalidita od 71 % s klesajúcou poistnou sumou do 65 rokov veku klienta. Poistná suma je vo výške 83 000 eur a mesačné poistné 15,02 eura.

Otázka č. 2:

• Úmrtie s konštantnou poistnou sumou do 65 rokov veku klienta. Poistná suma je vo výške 113 000 eur a mesačné poistné 30,05 eura.
• Úmrtie s klesajúcou poistnou sumou do 65 rokov veku klienta. Poistná suma je vo výške 318 000 eur a mesačné poistné 30,06 eura.

Generali

Otázka č. 1:

• Invalidita do 65. roku života v rozsahu nad 40 % s výplatou poistnej sumy 17 000 eur.
• Invalidita do 65. roku života v rozsahu nad 70 % s výplatou poistnej sumy 49 000 eur.
• Invalidita do 65. roku života v rozsahu nad 40 % s klesajúcou poistnou sumou 45 000 eur.
• Invalidita do 65. roku života v rozsahu nad 70 % s klesajúcou poistnou sumou 115 000 eur.

Otázka č. 2:

• Smrť do 65. roku života s konštantnou poistnou sumou 53 000 eur.
• Smrť do 65. roku života s klesajúcou poistnou sumou 138 000 eur.

Koľko stojí životné poistenie a čo za to dostanete:

Poisťovňa	Poistenie invalidity/poistná suma a vek (15 eur mesačne)	Poistenie smrti/poistná suma a vek (30 eur mesačne)
Allianz – Slovenská poisťovňa	Poistná doba 5 rokov s poistnou sumou 147 833 eur.	Poistná doba 5 rokov s poistnou sumou 149 329 eur.
Youplus	Konštantná poistná čiastka pri invalidite nad 40 percent – 17 750 eur.	Konštantná poistná čiastka pri smrti do 65 rokov veku – 63 250 eur.
MetLife	Pri invalidite od 41 percent pri poistnej dobe do 65 rokov ponúka poistnú sumu s bonusom 25 068 eur.	Pri poistnej dobe päť rokov je poistná suma 250 000 eur.
Union	Poistné krytie vo výške 70 000 eur. Poistenie je možné dojednať maximálne na poistnú dobu 40 rokov.	Poistné krytie vo výške 33 000 eur. Poistenie je možné dojednať maximálne na poistnú dobu 40 rokov.
Wüstenrot	Poistná suma 16 000 eur do veku 65 rokov.	Poistná suma je 43 000 eur do veku 75 rokov.
Kooperativa	Poistné krytie na poistnú sumu 30 000 eur. Poistenie môže platiť do veku 75 rokov.	Poistné krytie na poistnú sumu vo výške 14 500 eur. Poistná doba je do 85. roku života.
Partners	Invalidita od 41 % s konštantnou poistnou sumou do 65 rokov veku klienta. Poistná suma 31 000 eur.	Úmrtie s konštantnou poistnou sumou do 65 rokov veku klienta. Poistná suma je vo výške 113 000 eur.
Generali	Invalidita do 65. roku života v rozsahu nad 40 % s výplatou poistnej sumy 17 000 eur.	Smrť do 65. roku života s konštantnou poistnou sumou 53 000 eur.

Životná poistka má trvať desiatky rokov, v realite je zrušená oveľa skôr. Nová zmluva bude potom drahšia