Budúci penzisti, ktorí si šetria peniaze na dôchodok, môžu ešte stále využiť jednorazový výber z druhého piliera. Pôvodne sa táto možnosť mala obmedziť od začiatku budúceho roka. Parlament ale už dávnejšie schválil zmenu v rámci novely zákona o starobnom dôchodkovom sporení, ktorou sa účinnosť obmedzenia posunula až na začiatok roka 2026. Napriek tomu stále platia podmienky, ktoré musí penzista splniť, ak si chce nechať svoje úspory vyplatiť naraz.
Dôchodok z druhého piliera sa vyberá vo forme doživotného dôchodku alebo programového výberu. Práve pri druhej možnosti si sporiteľ môže peniaze vybrať aj naraz. Avšak, penzia programovým výberom sa vypláca len v prípade, ak súčet všetkých doživotne poberaných dôchodkových dávok sporiteľa bude vyšší ako referenčná suma. V tomto roku je stanovená na 651,70 eura. Do tejto sumy sa počíta napríklad starobný, invalidný, pozostalostný a výsluhový dôchodok, či dôchodok vyplácaný z cudziny.
Vo forme programového výberu vypláca úspory dôchodková správcovská spoločnosť. Momentálne na trhu pôsobí päť dôchodkových správcovských spoločností – Allianz, Kooperativa, NN, Uniqa a VÚB Generali. Sporiteľ si môže nechať vyplatiť všetky úspory na osobnom dôchodkovom účte naraz, alebo postupne. Pri programovom výbere si sám určuje sumu, ktorú chce mesačne poberať. Jeho voľba tak určí aj to, ako dlho bude penziu z druhého piliera čerpať, až kým nedostane celú nasporenú sumu.
Jednorazový výber z druhého piliera
Referenčná suma je na úrovni priemerného mesačného starobného dôchodku vyplácaného zo Sociálnej poisťovne. Dôvodom, prečo musia penzisti poberať dôchodok prevyšujúci referenčnú sumu, je hlavne účel dôchodkových pilierov. Tým je finančne zabezpečenie ľudí v starobe. Ak si niekto chce vybrať všetky úspory naraz, referenčná suma garantuje, že bude dostávať mesačný dôchodok v adekvátnej výške aj v prípade, že peniaze z druhého piliera minie naraz.
Sporiteľ, ktorý celý život zarábal priemernú mzdu a jeho úspory boli vždy v najvýnosnejších negarantovaných dôchodkových fondoch, by mohol podľa prepočtov nasporiť aj viac ako dve desiatky tisíc eur. Dôchodok, ktorý prevyšuje referenčnú sumu, pritom môže poberať pomerne veľké množstvo penzistov. Podľa štatistík dostáva takmer pol milióna starobných penzistov dôchodkovú dávku vyššiu ako 650 eur.
Od januára 2026 sa bude výplata z programového výberu meniť. Možnosť jednorazového výberu príspevkov zostane zachovaná, no sporiteľ si po splnení podmienok referenčnej sumy pre dôchodok bude môcť vybrať polovicu svojich úspor v druhom pilieri zrýchleným spôsobom. Druhá polovica bude určená na anuitu, ktorú si zakúpi po desiatich rokoch. Ak by sporiteľ medzitým zomrel, úspory budú súčasťou dedičského konania.
Niekto dostane len doživotný dôchodok
Kto nedosiahne výškou dôchodku na programový výber, môže čerpať doživotný dôchodok. Ten sa vypláca mesačne a doživotne na základe zmluvy o poistení dôchodku, ktorú sporiteľ uzatvorí s poisťovňou. V zmluve si vyberie jeden z aktuálnych variantov doživotného dôchodku, pozostalostné krytie a zvyšovanie dôchodku. Doživotný dôchodok sa môže v prípade dohody v zmluve vyplácať aj pozostalým po jeho smrti.
Poisťovňa ho môže vyplácať sporiteľovi mesačne a v rovnakej výške, alebo bude suma vyplácaného dôchodku každoročne rásť o vopred dohodnuté percento garantované v zmluve. Keď si niekto nastaví postupné zvyšovanie a zároveň aj pozostalostné krytie, suma mesačnej penzie bude nižšia. Poisťovne si totiž musia vytvoriť rezervu, aby toto všetko dokázali vyplácať. Podľa štatistík bola vlani priemerná suma doživotného dôchodku bez pozostalostného krytia a zvyšovania takmer 22 eur mesačne.
Vypláca sa aj dočasný dôchodok počas obdobia dohodnutého v zmluve o poistení dôchodku, ktorú sporiteľ uzatvorí so životnou poisťovňou. Môže to byť päť, sedem či napríklad desať rokov. Keď má niekto nasporenú príliš nízku sumu, ktorá nepostačuje na zakúpenie doživotného dôchodku, vypláca správcovská spoločnosť mesačne dôchodok vo výške mediánu. Pre tento rok je výška stanovená na 14,90 eura mesačne.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
