Kedy sa oplatí ísť do dôchodku? Podobnú otázku si kladú s blížiacim sa koncom roka ľudia, ktorí čoskoro dosiahnu dôchodkový vek. Dôležitý je pre nich najmä rozdiel vo výške poberanej penzie, o ktorom rozhoduje aktuálna dôchodková hodnota či dôchodková inflácia. Rast aktuálnej dôchodkovej hodnoty je naviazaný na priemernú mzdu. Keďže spravidla rastie, vyšší môže byť aj vypočítaný dôchodok. Inflácia v domácnostiach dôchodcov zase rozhoduje o tom, ako sa bude penzistovi v danom roku valorizovať dôchodok. Avšak, zdražovanie už ustúpilo, takže v budúcom roku môže byť aj valorizácia menej štedrá ako v roku 2024.
Nové dôchodky sa v tomto roku valorizujú o dôchodcovskú infláciu za prvých deväť mesiacov vlaňajška. Keďže ešte v minulom roku bolo zdražovanie pomerne prudké, vysoká bola aj dôchodcovská inflácia, ktorá dosiahla úroveň 14,5 percenta. Situácia sa v tomto roku zmenila a inflácia prudko klesla. Podľa posledných údajov rástli ceny v domácnostiach penzistov za prvých šesť mesiacov len o dve percentá. Ak by sa percento udržalo na tejto úrovni až do septembra, o rovnakú úroveň sa budú zvyšovať aj penzie priznané v budúcom roku. Ide tak o rozdiel, ktorý môže odchod do dôchodku v tomto roku zvýhodniť.
Pri valorizácii bude pravdepodobne platiť rovnaký scenár ako v minulom roku. Ten bol na rozdiel od tých predošlých špecifický z hľadiska razantnejšieho zvyšovania dôchodkov. Penzie sa už tradične valorizovali na začiatku roka o 11,8 percenta. Štát potom kvôli vysokému rastu inflácie dôchodky mimoriadne zvyšoval aj v júli. Vtedy zase rástli o 10,6 percenta. Aj napriek tomu, že sa aktuálna dôchodková hodnota od januára zvýšila, ľuďom, ktorí na to už mali nárok, sa oplatilo požiadať o dôchodok už v minulom roku.
Dôchodková hodnota a trinásty dôchodok
Dôchodok sa počíta ako násobok počtu odpracovaných rokov, priemerného osobného mzdového bodu a dôchodkovej hodnoty. Na výpočet sa vždy používa aktuálna dôchodková hodnota platná v tom roku, v ktorom budúcemu penzistovi vznikol nárok na výplatu penzie. Rast aktuálnej dôchodkovej hodnoty je naviazaný na priemernú mzdu v treťom štvrťroku. Aktuálna dôchodková hodnota sa zvyšuje vždy o 95 percent medziročného rastu priemernej mzdy v treťom kvartáli.
Napríklad priemerná mzda vo vlaňajšom treťom štvrťroku stúpla v porovnaní s predminulým rokom zo sumy 1 296 eur na 1 403 eura. Dôchodková hodnota v minulom roku bola na úrovni 16,4764 eura a od januára tohto roka tak vzrástla na 17,7688 eura. V súčasnosti ešte nie je známe, aká bude výška priemernej mzdy za tretí štvrťrok. Posledný údaj je za prvý kvartál, kedy priemerná mzda dosiahla úroveň 1 447 eur. Keby sa suma v treťom štvrťroku nezmenila, aktuálna dôchodková hodnota by stúpla na 18,2982 eura. Priemerná mzda v treťom štvrťroku ale bude pravdepodobne vyššia.
O tom, kedy sa oplatí ísť do dôchodku, rozhoduje aj trinásty dôchodok. Ten bude v tomto roku vo výške priemernej sumy danej dávky. Starobný penzista tak dostane priemernú sumu starobného dôchodku za minulý rok. Podľa Sociálnej poisťovne dosiahla úroveň 606,30 eura. Ešte s vyššou sumou treba počítať v budúcom roku. Podľa posledných údajov je priemerný dôchodok za prvých šesť mesiacov na úrovni 677,98 eura. Pri trinástom dôchodku sa berie do úvahy priemerná suma za celý rok. Aby budúci penzista zistil, či sa mu viac oplatí odísť do dôchodku v tomto alebo v budúcom roku, mal by si trinásty dôchodok rozdeliť na mesačnú sumu a následne ju pripočítať k jeho dôchodkovej dávke.
Kedy sa oplatí ísť do dôchodku (príklady):
Výpočet dôchodku v roku 2024 (kedy sa oplatí ísť do dôchodku):
Budúci dôchodca platil dôchodkové poistenie 40 rokov a počas týchto rokov zarábal pravidelne priemernú mzdu v danom roku. Jeho osobný mzdový bod teda bude na úrovni 1. Dôchodková hodnota na rok 2024 je na úrovni 17,7688 eura. Jeho dôchodková dávka sa teda určí ako: 1 x 40 x 17,7688 = 710,80 eura (po zaokrúhlení). Tento dôchodok ešte musí prejsť valorizáciou, ktorá v januári dosiahla úroveň 14,5 percenta.
Tomuto penzistovi teda štát v tomto roku prizná penziu na úrovni 813,90 eura mesačne. Starobný penzista na konci roka dostane aj 13. dôchodok na úrovni 606,30 eura. Pri rozdelení sumy na mesiace teda bude jeho dôchodok v tomto roku v sume viac ako 864 eur. Ďalších viac ako 677 eur môže v podobe trinásteho dôchodku dostať penzista aj v budúcom roku.
Výpočet dôchodku v roku 2025 (kedy sa oplatí ísť do dôchodku):
Budúci dôchodca platil dôchodkové poistenie 40 rokov a počas týchto rokov zarábal pravidelne priemernú mzdu v danom roku. Jeho osobný mzdový bod teda bude na úrovni 1. Dôchodková hodnota na rok 2025 zatiaľ nie je známa. Ak zoberieme do úvahy priemernú mzdu za prvý štvrťrok, môže dosiahnuť úroveň 18,2982 eura. Jeho dôchodková dávka sa teda určí ako: 1 x 40 x 18,2982 = 732 eur (po zaokrúhlení).
Aj keď dôchodková inflácia za prvých deväť mesiacov tohto roka ešte nie je známa, pri použití inflácie za šesť mesiacov by sa penzia v budúcom roku valorizovala o dve percentá. Tomuto penzistovi by teda štát v budúcom roku priznal penziu na úrovni 746,64 eura mesačne. Starobný penzista by mal na konci budúceho roka aj 13. dôchodok na úrovni viac ako 677 eur. Pri rozdelení sumy na mesiace teda bude jeho dôchodok v sume viac ako 803 eur.
Výsledok (kedy sa oplatí ísť do dôchodku):
Z príkladov vyplýva, že výhodnejšie je odísť do penzie už v tomto roku, pretože vďaka tomu senior získa viac peňazí, než keby do dôchodku odišiel v budúcom roku. To platí aj pri započítaní trinásteho dôchodku v tomto a budúcom roku. Vo všeobecnosti tak platí, že každý, kto už v súčasnosti spĺňa nárok na odchod do dôchodku, by oň mal požiadať radšej v roku 2024. Výpočet zohľadňuje len predbežné štatistiky a veličiny, ktoré ovplyvňujú podobu výšky dôchodku. Konečné údaje, na základe ktorých možno určiť, čo je pre budúceho penzistu výhodnejšie, budú známe až na konci roku.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
