Objem vkladov v slovenských bankách neustále rastie, predovšetkým však na bežných účtoch, kde možno získať len minimálne zhodnotenie. Podľa údajov Národnej banky Slovenska dosiahli eurové vklady obyvateľstva ku koncu augusta 2024 objem 44,21 miliardy eur, čo predstavuje nárast oproti minulému roku, kedy bolo na vkladoch 41,66 miliardy eur.
(Inzercia)
V porovnaní s rokom 2014, kedy mali Slováci v bankách uložených 25,49 miliardy eur, ide o ešte výraznejší nárast. Zároveň sa znížil objem termínovaných vkladov. Vklady s dohodnutou splatnosťou klesli z vyše 12 miliárd eur v roku 2014 na súčasných 11,79 miliardy eur, zatiaľ čo vklady na bežných účtoch stúpli z 11,29 miliardy eur na 28,52 miliardy eur.
Analytik investičnej platformy Portu Marek Malina upozorňuje, že rast úrokových sadzieb Európskej centrálnej banky motivoval časť ľudí k návratu k termínovaným vkladom, ktoré prinášajú lepšie zhodnotenie. Napriek tomu väčšina Slovákov stále drží väčšinu svojich peňazí na bežných účtoch, kde sú úrokové sadzby veľmi nízke — priemerne 0,07 % ročne. V porovnaní s tým vklady s dohodnutou splatnosťou nad dva roky dosahujú priemerný úrok 2,41 % ročne.
Slabá finančná gramotnosť nás oberá o výnosy
Finanční experti varujú, že nízke investičné povedomie na Slovensku spôsobuje, že mnohí prichádzajú o tisíce eur, najmä pri dlhodobých úsporách, ako sú tie na dôchodok. „Je v poriadku držať na bežnom účte základnú finančnú rezervu, ktorá by mala dosahovať výšku troj- až šesťmesačných výdavkov domácnosti. No odkladať si týmto spôsobom peniaze napríklad na dôchodok, prípadne deťom na osamostatnenie, nie je práve rozumné,“ upozorňuje analytička Eva Sadovská z Wood & Company.
Napríklad, ak si budeme pravidelne odkladať 50 eur mesačne na bežný účet, po 20 rokoch dosiahne nasporená suma len 12 085 eur, z čoho zisk tvorí iba 85 eur. Pri zohľadnení zrážkovej dane je tento zisk ešte nižší. Ak by sme rovnaké peniaze vložili na termínovaný vklad s úrokom 2,41 %, úspory by narástli na 15 430 eur. Aj v tomto prípade treba počítať so zdanením výnosu.
Investícia potrebuje čas
Ešte vyššie zhodnotenie možno dosiahnuť investovaním do cenných papierov, ako sú ETF fondy. Investícia do nich je po po roku oslobodená od dane z príjmov. Napríklad indexu MSCI World dosiahol od roku 1987 priemerný ročný výnos 8,59 % ročne a index S&P 500 za posledných 32 rokov zase priemerne zarábal 10,48 percenta ročne.
Ak by niekto vkladal 20 rokov každý mesiac 50 eur do ETF, ktoré kopírujú tieto indexy, mal by po započítaní vstupného poplatku vo výške 0,5 percenta v prípade MSCI World 28 810 eur a pri indexe S&P 500 35 920 eur. Z výnosu by nemusel platiť žiadnu daň.
Vedúca Katedry ekonómie Národohospodárskej fakulty Ekonomickej univerzity v Bratislave Anetta Čaplánová upozorňuje na význam zloženého úročenia, pri ktorom sa zhodnocuje nielen pôvodný vklad, ale ďalej sa úročí aj výnos.
Vďaka tomu platí, že čím skôr človek začne sporiť, tým viac sa efekt zloženého úročenia prejaví. „Mnoho ľudí si myslí, že na to majú ešte dosť času. Častým argumentom je, že „začať šetriť môžem neskôr.“ Neuvedomujú si však, že dĺžka investičného horizontu výrazne ovplyvňuje výslednú sumu, ktorú si dokážu nasporiť,“ vysvetľuje A. Čaplánová.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
Odporúčame
(Inzercia)