Každá poisťovňa má vlastný mechanizmus výpočtu ceny povinného zmluvného poistenia (PZP). Avšak, výpočet PZP sa spravidla riadi podobnými rizikovými parametrami. Patrí medzi ne vek, veľkosť a druh vozidla či účel využitia auta. Okrem toho cenu určuje aj adresa trvalého pobytu majiteľa vozidla. Podľa toho poisťovňa vie, kde sa bude vozidlo pravidelne pohybovať.
Rozdiel je najmä medzi mestom a vidiekom. Vo veľkom meste je totiž väčší výskyt dopravných nehôd. Poisťovne preto počítajú s rizikom, že vozidlo môže spôsobiť aj viac škôd. Majiteľ, ktorý býva v meste, tak bude za poistku platiť viac peňazí. Ľudia z vidieka zase platia menej. Rozdiel pri cene medzi vozidlom s adresou v meste a tým, ktorého majiteľ žije v dedine, pritom môže byť aj v desiatkach eur.
Cenotvorbu ovplyvňuje aj vek majiteľa vozidla. Poisťovne totiž berú do úvahy fakt, že starší majitelia majú za sebou dlhoročné skúsenosti so šoférovaním. Tým pádom sa znižuje riziko, že spôsobia na cestách nehodu, takže aj poistenie je vtedy lacnejšie. Kľúčovú úlohu zohráva aj hmotnosť a výkon motorového vozidla. Pri ťažších a silnejších autách je pravdepodobné, že na cestách spôsobia aj väčšiu škodu.
Výpočet PZP podľa bydliska
Povinná poistka pre vodiča, ktorý žije napríklad v hlavnom meste, môže byť aj o desiatky eur drahšia ako pri vodičoch, ktorí bývajú v menšej obci. Dokazujú to aj ilustračné výpočty na kalkulačke povinného zmluvného poistenia portálu Finsider. Ilustračný výpočet počíta vždy s rovnakým druhom vozidla. Ide o dieselovú Škodu Octavia, ktorá má objem motora na úrovni 1 968 centimetrov kubických, výkon 110 kilowattov, váhu 1 990 kilogramov a bola vyrobená v roku 2022.
Majiteľ vozidla má 30 rokov a nikdy nespôsobil nehodu. Ak by mal trvalý pobyt v Bratislave, najlacnejšie poistenie by mu pri týchto parametroch ponúkla Allianz – Slovenská poisťovňa. Ročne by za poistenie platil 133,52 eura. Cenu pod 200 eur ročne by mu ešte ponúkla poisťovňa Kooperativa. Väčšina ponúk poisťovní sa pohybuje od niečo málo cez 217 eur až po 300 eur ročne. Najdrahšiu poistku v tomto prípade ponúka ČSOB, v ktorej by majiteľ platil 352,23 eura ročne.
Cena je nižšia v prípade, ak by majiteľ tohto vozidla žil v obci Liptovský Ján. Najlacnejšie poistenie by mu pri týchto parametroch opäť ponúkol Allianz. Ročne by za poistenie platil 97,95 eura. V tomto prípade je už väčšina ponúk pod 200 eur, ktoré by si účtovali poisťovne Kooperativa, Wüstenrot, Pillow či Uniqa. Najdrahšiu poistku v tomto prípade ponúka ČSOB, v ktorej by majiteľ platil 352,23 eura ročne. Cena je v tomto prípade rovnaká ako pri vozidle v meste.
| Poisťovňa | Výpočet PZP pre vozidlo v meste | Výpočet PZP pre vozidlo v obci |
|---|---|---|
| Allianz – Slovenská poisťovňa | 133,52 € | 97,95 € |
| Kooperativa | 196,10 € | 161,09 € |
| Wüstenrot | 217,28 € | 162,96 € |
| Pillow | 218,64 € | 208,32 € |
| Uniqa | 228,46 € | 170,85 € |
| Union | 277,32 € | 221,40 € |
| Generali | 300,06 € | 203,22 € |
| ČSOB | 352,23 € | 352,23 € |
Pozor na zimné pneumatiky
Bežné osobné auto na Slovensku nemusí byť v zime prezuté, kým na ceste nie je sneh, ľad či námraza. Povinnosť mať zimné pneumatiky teda neurčuje žiaden dátum ale počasie. Motoristi tak môžu v zime jazdiť aj na letných pneumatikách, čo sa im ale pri nehode, ktorú by spôsobili niekomu inému, nemusí vyplatiť. Škodu totiž môžu nakoniec platiť z vlastného vrecka. Rozhodujúce bude, či za nehodu môže aj nevhodné prezutie.
Rozhodnúť môže napríklad policajný záznam. Ak bude pri nehode na letných pneumatikách hovoriť o snehu, ľade či mraze na ceste, má poisťovňa právo krátiť alebo zamietnuť poistné plnenie. V praxi to funguje tak, že keď vodič na ceste zaviní nehodu pre nevhodné pneumatiky, poisťovňa vinníka síce z PZP škodu na druhom vozidle preplatí, ale bude si nárokovať regres od vinníka. Ide o vyžiadanie si určitej čiastky od vinníka zo sumy, ktorú poisťovňa uhradila poškodenému.
Motoristi pritom v zime používajú aj takzvané celoročné prezutie. Avšak, poisťovne pri likvidácii škôd nerozlišujú medzi zimnými a celosezónnymi pneumatikami. Za zimnú pneumatiku sa považuje pneumatika s označením M+S, čo pochádza z anglického mud and snow, ktorá sa používa na označenie zimných alebo celoročných pneumatík. Ak teda majú celoročné pneumatiky toto označenie, spĺňajú podmienky stanovené na jazdu v zime.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
