Slovenská fintech spoločnosť WageNow chce priniesť revolúciu do financovania malých a stredných firiem a riadenia cashflow. Po úspešnom debute s flexibilnou mzdou chce tak priniesť nový finančný nástroj, ktorý ponúka flexibilitu a nákladovú efektívnosť.
Až 90 percent všetkých firiem v rozvinutých ekonomikách tvoria malé a stredné firmy (SME). Zároveň vytvárajú dve tretiny pracovných miest. Podľa údajov globálnej poradenskej spoločnosti McKinsey majú tieto firmy neuspokojené finančné potreby v objeme až 5,2 bilióna dolárov ročne, čo je približne 1,5-násobok existujúceho úverového trhu pre tento segment.
Kým v USA majú firmy prístup k alternatívnym zdrojom kapitálu, v Európe sa spoliehajú predovšetkým na bankové úvery, ktoré tvoria až 70 % ich externého financovania. Klasické úvery však vyžadujú komplikovanejšie overovanie, sú drahšie a zaťažujú firmu dlhom. Ak chce firma získať kontokorent, potrebuje zase vyššie obraty a dlhšiu históriu, ktorú malé a stredné podniky často nemajú. Preto sú takéto žiadosti o úver často zamietnuté alebo sú firmy nútené akceptovať vyšší úrok. Podľa prieskumu Goldman Sachs až tri štvrtiny menších firiem považujú prístup k financovaniu za svoj najväčší problém.
Podpora pre menšie podniky
„Cashflow je jedným z hlavných faktorov obmedzujúcich konkurencieschopnosť firiem. Vidíme obrovský potenciál a pridanú hodnotu v riešení tohto problému,“ vraví Peter Čapkovič, zakladateľ WageNow v súvislosti s novým produktom spoločnosti.
Financovanie od WageNow ponúka podľa neho transparentný poplatok a nízku cenu, vďaka čomu predstavuje modernú alternatívu k tradičným úverom. V porovnaní s bankovými úvermi nevyžaduje komplikované schvaľovacie procesy, overovanie histórie, ani hmotné záruky, čím výrazne zjednodušuje dostupnosť pre firmy.
Firmám môže pomôcť aj to, že takýto spôsob financovania nie je klasifikovaný ako dlh, ale ako krátkodobá pohľadávka. Vďaka tomu neovplyvňuje existujúce úverové podmienky (covenanty) a neznižuje úverovú kapacitu spoločnosti. WageNow sľubuje, že jednoduchý digitálny proces eliminuje byrokratické prekážky a výrazne urýchľuje celý proces financovania.
Nový produkt pre riadenie cashflow
Nový produkt je určený pre firmy, ktoré potrebujú maximalizovať voľný kapitál na rast, ale aj pre spoločnosti so sezónnym cashflow, ktoré vďaka WageNow dokážu flexibilne plánovať výdavky v konkrétnom období roka. Firma v súčasnosti cieli na spoločnosti s 20 až 500 zamestnancami. Jej ambíciou je však do konca roka pokryť väčšinu firiem.
Vo väčšine firiem tvoria najvýznamnejšiu výdavkovú položku mzdy. Celosvetovo dosahujú až 50 biliónov dolárov ročne. Na Slovensku predstavujú takmer 42 % HDP, zatiaľ čo v Rakúsku až 59 %. Táto skutočnosť vytvára značný tlak na cashflow a ovplyvňuje finančnú stabilitu firiem. „WageNow umožňuje firmám premeniť mzdy na financovanie, flexibilne ich plánovať v čase a vyťažiť tak maximum z ich potenciálu,“ vraví P. Čapkovič.
WageNow okrem financovania pre SME ponúka aj benefit pre zamestnancov v podobe flexibilného prístupu k časti mzdy pred štandardným výplatným termínom. Podľa spoločnosti tento benefit zvyšuje spokojnosť zamestnancov a pomáha im efektívnejšie riadiť osobné financie. Obidva produkty fungujú nezávisle na sebe, podľa WageNow však spolu vytvárajú komplexné finančné riešenie uspokojujúce potreby zamestnávateľov aj zamestnancov.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému: