Pri podnikateľských začiatkoch treba počítať s istým vstupným kapitálom. Netýka sa to len živnostníkov, ktorí si musia napríklad zakladať kamenné prevádzky, alebo nakúpiť tovar na ďalší predaj či spracovanie. Náklady na začiatku podnikania vznikajú napríklad aj tým, ktorí potrebujú na živnostenské podnikanie len notebook či mobilný telefón. Na podobné výdavky môžu použiť úver pre živnostníkov či začínajúcich podnikateľov.
Podmienky v bankách pri podobných úveroch by mali byť o niečo výhodnejšie. Podnikatelia napríklad pri niektorých ponukách nemusia platiť za poskytnutie úveru, mimoriadne splátky či predčasné splatenie. Rozdiely sú aj v tom, či ide o účelový alebo bezúčelový úver. Banky sú prísnejšie pri zabezpečení, na ktoré budú podnikatelia potrebovať napríklad ručiteľa alebo založenie vlastnej nehnuteľnosti.
Portál Finsider pripravil prehľad podnikateľských úverov, ktoré ponúkajú banky na slovenskom trhu. Ide najmä o také, ktoré sú vhodné pre začínajúcich podnikateľov alebo živnostníkov. Spravidla ide o úvery s nižším limitom alebo takzvané povolené prečerpanie.
Úver pre živnostníkov v Slovenskej sporiteľni:
- Banka ponúka splátkový úver pre začínajúcich podnikateľov. Financovanie je pritom vhodné aj pre živnostníkov, ktorí ešte nemajú podané daňové priznanie alebo podnikajú veľmi krátko.
- Úver môže byť využitý na kauciu, nájom či rekonštrukciu priestorov, obstaranie strojov, prístrojov, kúpu prvotných zásob, mzdy, reklamu, vybavenie a fungovanie prevádzky, dielne, e-shopu, ambulancie, školy, zariadenia sociálnych služieb či podnikov.
- Úroková sadzba sa pohybuje od 6,7 percenta do 14 percent ročne. Štandardná doba splatnosti je päť rokov, no v individuálnych prípadoch až osem rokov. Predčasné splatenie úveru a zmena zmluvných podmienok sú bez poplatku. Podnikateľ má možnosť odkladu splátok istiny o šesť mesiacov. Banky pri splnení podmienok ponúka aj zníženie úroku o jeden percentuálny bod.
- V čase posúdenia financovateľnosti podnikateľského nápadu nie je nevyhnutne potrebné mať už zriadenú živnosť alebo založenú firmu. Banka hovorí, že úvery poskytuje v rôznych objemoch podľa podnikateľského nápadu alebo biznis aktivity začínajúcich podnikateľov.
- Živnostník musí pri žiadosti predložiť podnikateľský zámer a finančnú kalkuláciu s optimálnym a najhorším scenárom vývoja tržieb a nákladov. Túto povinnosť môže bezplatne prekonzultovať so špecialistami banky.
- Predkladá sa aj rozpis výdavkov, ktoré už podnikateľ realizoval a ktoré ešte potrebuje zabezpečiť aj vďaka úveru, pričom vlastné zdroje by mali tvoriť aspoň 20 percent z jeho doterajších úspor či peňazí vložených do podnikania.
- Banka môže vyžadovať aj životopis, daňové priznanie, účtovnú závierku, aktuálne výpisy zo spoločného registra bankových a nebankových informácií, nájomnú zmluvu, doklad preukazujúci oprávnenie na podnikanie, cenník, faktúry, zmluvy a podobne.
Úver pre živnostníkov vo VÚB banke:
- Banka ponúka úvery pre malých podnikateľov a živnostníkov. Ich účelom je financovanie prevádzkových podnikateľských potrieb bez potreby preukazovať účel ich použitia. V tomto prípade banka ponúka sumu od 3 000 eur do 300-tisíc eur.
- Jedenkrát ročne môže podnikateľ uskutočniť mimoriadnu splátku vo výške 20 percent istiny. Doba splatnosti je pri kontokorentnej forme od šesť do 12 mesiacov a pri termínovanej forme od jedného do šiestich rokov.
- Žiadať môže len živnostník, ktorý podniká minimálne jeden rok. To platí len pre klientov, ktorí už využívajú služby banky. Nový klient musí podnikať minimálne dva roky. Podnikatelia tiež musia spĺňať kritériá banky pre bonitu podnikateľského subjektu.
- Živnostník musí predložiť daňové priznanie a účtovné závierku za posledné ukončené účtovné obdobie. Okrem toho musí doložiť doklady preukazujúce podnikateľskú činnosť. Za úver musí niekto ručiť a spisuje sa ručiteľská listina.
Úver pre živnostníkov v Tatra banke:
- Banka ponúka pre úver pre začínajúcich podnikateľov. Jeho maximálna výška je 2 000 eur. Ide o splátkový úver na obdobie maximálne päť rokov. Úver je oslobodený od spracovateľského poplatku.
- Ide o úver pre začínajúcich živnostníkov, ktorých podnikateľská činnosť musí trvať najmenej 30 dní a nie viac ako jeden rok. Účelom úveru môže byť financovanie akýchkoľvek investičných či prevádzkových potrieb.
- Podnikateľ nemôže mať súčasne iný biznis úver od Tatra banky alebo kreditnú kartu s rámcom vyšším ako 1 000 eur.
- O úver môžu žiadať súčasný aj noví klienti. Zabezpečenie je iba formou dohody o ručení. Banka k úveru ponúka aj osobné či online poradenstvo, ale aj možnosť dojednať si poistenie podnikania.
- Okrem toho banka ponúka aj živnostníkom, ktorí si uplatňujú paušálne výdavky alebo vedú daňovú evidenciu. Je vhodný pre živnostníkov, ktorí podnikajú dlhšie ako 12 mesiacov. Úvery sú vo výške od 1 000 eur až do 50-tisíc eur so splatnosťou maximálne šesť rokov. Nie sú oslobodené od spracovateľského poplatku. Ostatné podmienky sú totožné ako pri úvere pre začínajúcich podnikateľoch.
- Živnostník pri žiadosti potrebuje identifikačný doklad, doklady preukazujúce podnikateľskú činnosť, daňové priznanie za posledný ukončený daňový rok a potvrdenie o jeho podaní. Banka môže žiadať aj dodatočné doloženie potrebných dokladov.
- Banka pritom ponúka aj ďalšie úvery, ktoré sú zamerané na rozbehnutejšie podnikanie.
Úver pre živnostníkov vo Fio banke:
- Banka ponúka takzvaný podnikateľský kontokorent. Ide tak o povolené prečerpanie na bežnom účte podnikateľa. Je vo výške od 200 eur do 220-tisíc eur.
- Základná úroková sadzba začína na 12 percentách na časť úveru do 10-tisíc eur. Nad touto hranicou je úrok desať percent.
- Ak prebieha čerpanie bez komplikácií, znižuje sa úrok každý rok o jeden percentuálny bod až na sedem percent do 10-tisíc eur a na päť percent nad touto hranicou.
- Zľavu z úrokovej sadzby môžu získať aj klienti, ktorí už kontokorent vo Fio banke čerpajú aspoň jeden rok.
- Podnikateľský kontokorent je bez poplatkov a môžu ho získať noví záujemcovia aj súčasní klienti. Peniaze môžu použiť na akýkoľvek účel.
Úver pre živnostníkov v ČSOB banke:
- Banka ponúka investičný úver, kontokorent a kreditné karty. Tieto produkty sú vhodné pre podnikateľov s obratom nad 10-tisíc eur.
- Limit investičného úveru je od 4 000 eur do 500-tisíc eur. Podnikatelia ho môžu využiť na kúpu a rekonštrukciu nehnuteľností, nákup áut, strojov či prevádzkové potreby.
- Splatnosť investičného úveru je od jedného do 15 rokov v závislosti od účelu a typu zabezpečenia. To môže byť formou ručiteľa a v prípade vyšších limitov nehnuteľnosťou.
- Podnikateľ musí predložiť doklad oprávňujúci podnikať, daňové priznania či finančné výkazy za predchádzajúce jedno až dva účtovné obdobia.
- Kontokorentný úver má limit od 4 000 eur do 300-tisíc eur. Úver je dostupný na čokoľvek, ale viaže sa k podnikateľskému kontu. Splatnosť je na dobu neurčitú, s možnosťou bezplatného ukončenia. Zabezpečenie je rovnaké ako pri úvere.
- Kreditná karta pri obrate nad 10-tisíc eur má limit pre jedného držiteľa od 500 eur do 7 000 eur. Bezúročné obdobie je 45 dní, minimálna splátka je päť percent z čerpanej čiastky, minimálne 15 eur.
Úver pre živnostníkov v 365.bank:
- Pre začínajúcich podnikateľov je v ponuke banky vhodné povolené prečerpanie. Poskytuje ho formou debetného úverového rámca nastaveného na podnikateľskom účte.
- Banka vyžaduje zabezpečenie úveru vlastnou biankozmenkou vystavenou majiteľmi, pohľadávkami z obchodného styku či nehnuteľným majetkom. Splatnosť úveru je maximálnej jeden rok.
- Okrem toho banka ponúka aj účelový úver s rôznou splatnosťou. Splácanie funguje formou splátok v dohodnutej výške k dohodnutým termínom.
- Lehota splatnosti závisí od druhu úveru, pričom krátkodobý má splatnosť jeden rok, strednodobý päť rokov a dlhodobý úver má splatnosť desať rokov.
- Zabezpečenie úveru je rovnaké ako v prípade kontokorentu. Banka ponúka aj ďalšie podnikateľské úvery, ktoré sú vhodné pre väčšie podnikateľské subjekty.
Úver pre živnostníkov v Prima banke:
- Banka ponúka povolené prečerpanie na účte pre fyzické osoby – podnikateľov. Limit čerpania je od 300 eur do 3 000 eur.
- Povolené prečerpanie je poskytované len na podnikateľskom účte pre živnostníkov a slobodné povolania.
- Živnostník musí podnikať minimálne 12 mesiacov a mať zriadený bežný účet minimálne šesť mesiacov.
- Na účte musí mať živnostník pravidelné kreditné obraty. Pri žiadosti sa predkladá občiansky preukaz.
Prečítajte si ďalšie články na túto tému:
